來源:中金在線 時間:2016-09-01
隨著洗錢活動的日益猖獗，已涉及到銀行、證券類、期貨、信托、保險和支付業(yè)務(wù)，波及北京24家銀行機(jī)構(gòu)。保險公司、外資銀行、證券公司、基金公司面臨的洗錢威脅有所增加。涉及了股票、期貨、信托業(yè)務(wù)，綜合分析，銀行業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)面臨的洗錢風(fēng)險較大，電子銀行業(yè)務(wù)為非法活動最傾向利用的金融工具。柜面業(yè)務(wù)、現(xiàn)金、ATM等業(yè)務(wù)面臨的威脅也很大。
如何擦亮雙眼辨別洗錢：
(一)恐怖融資：當(dāng)前轄內(nèi)恐怖融資活動有以下特點：主體多來自恐怖活動高發(fā)區(qū)；在馬來西亞、土耳其、哈薩克斯坦等高風(fēng)險地區(qū)頻現(xiàn)跨境ATM取現(xiàn)；多數(shù)賬戶不開通網(wǎng)銀、手機(jī)銀行，有別于電信詐騙、地下錢莊等洗錢行為。
(二)腐敗洗錢：頻繁進(jìn)行大額存現(xiàn)，接收多人轉(zhuǎn)賬匯款，資金來源明顯超過工資收入范圍；利用親屬賬戶分散接收資金；頻繁購買大額保險，并不計成本地異常退保；在眾多中小型銀行開立多個銀行賬戶；同時利用銀行保險箱業(yè)務(wù)，藏匿貴金屬和字畫；利用小產(chǎn)權(quán)房不健全的漏洞，洗錢或藏匿現(xiàn)金。
(三)集資洗錢：以投資理財、炒匯、投資養(yǎng)老為名，以高額回報為誘餌，非法吸收資金；部分線下式P2P網(wǎng)貸平臺以債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式為名，構(gòu)建“資金池”，將已貸款項與吸收的“理財”資金對接，模糊債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為與非吸行為。
(四)詐騙洗錢：從接收被騙事主資金到資金過渡、拆分、轉(zhuǎn)移至境外ATM取現(xiàn)，資金快進(jìn)快出，不留余額、分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出資金交易一般通過網(wǎng)銀進(jìn)行，交易發(fā)生前多發(fā)生小額測試交易。
來源：中金在線
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