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來源：金融時報

洗錢的形式很多，其中，地下錢莊是最為神秘的通道之一，地下錢莊作為通道和載體助推跨境洗錢，由來已久且態(tài)勢嚴峻。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)專業(yè)人士統(tǒng)計，地下錢莊導(dǎo)致每年數(shù)千億美元向境外暗涌，嚴重沖擊著中國金融市常此外，還涉及外貿(mào)出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各個行業(yè)，成為中國經(jīng)濟社會安全的一大隱患。

　　5月19日，廣東汕尾開展代號為“颶風(fēng)6號”收網(wǎng)行動，成功破獲“11·24”特大地下錢莊案，涉案金額高達500多億元，共抓獲嚴某、陳某等涉案人員15名，搗毀犯罪窩點4個，繳獲港幣450萬元，人民幣130多萬元，查扣U盾、銀行卡、電腦及存儲設(shè)備等物品一批。

　　那么，規(guī)模如此巨大的地下錢莊是如何被發(fā)現(xiàn)的呢？

　　為響應(yīng)中國人民銀行、公安部等五部委于2015年開始的“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款轉(zhuǎn)型行動”，人行汕尾市中心支行與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)積極開展反洗錢行動。在日常反洗錢檢測中，當(dāng)?shù)刂袊y行工作人員發(fā)現(xiàn)一名自由職業(yè)者嚴某的賬戶交易頻繁且金額巨大。

　　“一天下來，嚴某的賬戶交易每天十多筆，每筆幾十萬元不等，僅短短三個月內(nèi)累計交易額已高達1億元。這似乎不是一個自由職業(yè)者能產(chǎn)生的交易量?！敝袊y行汕尾分行負責(zé)人表示。

　　據(jù)人行汕尾市中心支行分析，各涉案人員賬戶匯總交易筆數(shù)一般在30筆以上，交易金額巨大，日交易額一般在200萬元以上，高峰期達500萬元以上。根據(jù)這一異常交易情況，人行汕尾市中心支行初步判斷，嚴某涉嫌經(jīng)營非法匯兌型地下錢莊，隨即啟動了反洗錢調(diào)查，并將這一線索移交給當(dāng)?shù)毓膊块T。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，嚴某及其交易對手賬戶共涉及轄區(qū)內(nèi)6家銀行，總數(shù)1200多個賬戶，在汕尾市公安局與人行汕尾市中心支行進行情報會商后，于2015年11月24日正式立案偵查。

　　本案偵辦過程中，人行汕尾市中心支行主動發(fā)現(xiàn)該案線索并全力配合了公安機關(guān)的偵查工作，同時，組織銀行機構(gòu)對1200多個涉案賬戶進行凍結(jié)，凍結(jié)賬戶資金約7190萬元人民幣和1萬美元。

　　據(jù)記者了解，地下錢莊實際上并非傳說中的那樣神秘。其主要的業(yè)態(tài)是境內(nèi)外“匿名”、“空殼”人員或公司；其主要的操作手法是“對敲”；其主要的行為方式是突破外匯監(jiān)管部門監(jiān)管和銀行的審查。

　　在汕尾“11·24”特大地下錢莊案中，以嚴某、陳某等人為首經(jīng)營的地下錢莊的初始運作模式是，汕尾地區(qū)居民將港澳親屬給付的港幣生活費以高于國家外匯牌價每百元0.5元至1元的價格賣給收港幣頭家，收港幣頭家以每千元賺取0.5元至1元的點數(shù)，將收集的港幣賣給地下錢莊，這些地下錢莊也以每千元賺取0.5元至1元的點數(shù)，再將港幣賣給有需求的客戶。如走私分子需要購買港幣支付貨款。此外，部分汕尾本地漁民出海捕魚但漁獲較少時，這些漁民會向外籍漁民購買并運回本地販賣，購買時需要用港幣付給外籍漁民。另外，本地一些海鮮干貨店向外籍漁民購買魚膘、大蝦等海產(chǎn)品時，也需要以港幣支付給外籍漁民。

　　汕尾市公安局經(jīng)濟偵查犯罪支隊負責(zé)人告訴記者，該案是比較典型的非法匯兌型地下錢莊，地下錢莊呈家族式運作特點，家族成員各有具體分工。如嚴某地下錢莊由其父親負責(zé)幕后策劃、聯(lián)系客戶，嚴某本人負責(zé)買賣外匯、結(jié)算，其妹夫在深圳收集來自長沙、福州等地的外幣，再由“水客”將外幣現(xiàn)鈔走私到香港，其妹負責(zé)在香港聯(lián)系客戶；陳某地下錢莊由其本人負責(zé)聯(lián)系客戶、買賣外匯，其堂弟負責(zé)在汕尾碼頭向漁民販賣及收購?fù)鈳拧?/span>

　　隨著地下錢莊經(jīng)營范圍和客戶群的不斷擴大，本地一些外資企業(yè)為逃避海關(guān)和外匯管理部門的監(jiān)管，非法從事進出口活動及外匯買賣，即香港收貨方將港幣貨款存入地下錢莊指定的賬戶，再由地下錢莊將人民幣支付給本地外資企業(yè)，從而形成香港、內(nèi)地對敲結(jié)算，地下錢莊從中賺茹差及結(jié)算費用。2013年起，這些地下錢莊在深圳羅湖關(guān)口設(shè)立據(jù)點，以開士多店為掩護，將從全國各地收集的外幣，由“水客”將現(xiàn)鈔以螞蟻搬家的方式帶到香港交給指定的客戶，完成外幣非法外流。

　　人行汕尾市中心支行經(jīng)過深入分析，認為該案件賬戶資金交易復(fù)雜多變，主要表現(xiàn)為該案地下錢莊控制眾多賬戶，采用分期分批啟用賬戶進行交易的方式逃避反洗錢資金監(jiān)測，一批賬戶交易一段時間后即停止交易或銷戶，再啟用新的一批賬戶進行交易。各賬戶資金交易非常頻繁，以手機銀行和網(wǎng)上銀行交易為主，柜臺和ATM現(xiàn)金存取交易也較為頻繁。資金快進快出，當(dāng)日不留或少留余額。

　　據(jù)介紹，在本案偵辦的過程中，人民銀行依托反洗錢職能優(yōu)勢，發(fā)揮了在事前為公安機關(guān)提供金融交易情報線索、事中為公安機關(guān)提供金融交易取證分析、事后協(xié)助公安機關(guān)實施緊急資金凍結(jié)及審訊時提供金融交易證據(jù)的積極作用，有力地支持了公安機關(guān)加速案件的破獲。

　　人行汕尾市中心支行負責(zé)人表示：“案件偵查期間，人民銀行反洗錢部門與公安機關(guān)多次研判案情，鎖定嚴某、陳某等涉案核心人員。為快速摸清涉案資金的來龍去脈，反洗錢部門組織對相關(guān)核心人員及其親屬的賬戶開展反洗錢調(diào)查，調(diào)取80位涉案人員近1200多個賬戶交易流水進行排查分析。經(jīng)過共同努力，整理出涉案人員的身份信息及賬戶信息，總結(jié)了涉案工具賬戶的資金交易規(guī)律，并梳理涉案核心人員資金交易路線圖24條，為公安機關(guān)偵辦案件工作提供了有力支持，充分體現(xiàn)了人民銀行反洗錢調(diào)查的快速性和專業(yè)性?！?/span>

　　此外，為防止涉案資金外逃，人民銀行反洗錢部門與公安機關(guān)召集相關(guān)銀行機構(gòu)負責(zé)人部署涉案賬戶資金凍結(jié)工作。在5月19日下午3時收網(wǎng)行動開始的同時，完成對約1200多個涉案賬戶的凍結(jié)工作，涉案賬戶資金無一外逃。

　　人行汕尾市中心支行負責(zé)人告訴記者，本案的破獲，反映了人民銀行反洗錢工作的有效性?！斗聪村X法》頒布實施十年來，人民銀行已構(gòu)建了較為完善的反洗錢風(fēng)險防范體系。人行汕尾市中心支行通過綜合運用考核評級、風(fēng)險評估、約見高管談話、走訪以及現(xiàn)場檢查等手段，多維度、全方位地督促轄區(qū)金融機構(gòu)樹立“風(fēng)險為本”的反洗錢監(jiān)管理念，建立積極的合規(guī)管理策略，將反洗錢風(fēng)險控制的要求有機融入操作規(guī)程中，確保了反洗錢工作的有效性。