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一次“提前還貸”，竟?fàn)砍鲋卮笾贫矩湺景?，這二者是如何“聯(lián)系”到一起的？

　　通過(guò)監(jiān)測(cè)識(shí)別非法資金資產(chǎn)，及早發(fā)現(xiàn)資金資產(chǎn)的非法來(lái)源或用途，遏制滋生犯罪活動(dòng)。央行反洗錢局負(fù)責(zé)人近日在介紹中國(guó)反洗錢開(kāi)展情況時(shí)說(shuō)，《反洗錢法》頒布十年以來(lái)，中國(guó)已磨出了一把預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)的利劍。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者隨央行反洗錢系統(tǒng)赴四川廣元、攀枝花、廣東汕尾等多地調(diào)研，實(shí)地探訪了解反洗錢行動(dòng)的諸多細(xì)節(jié)。

　　央行一中心支行負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，反洗錢的核心即斬?cái)喾缸锘顒?dòng)的資金運(yùn)行“生命線”，對(duì)犯罪活動(dòng)釜底抽薪。至于如何操作，另外一位央行中心支行負(fù)責(zé)人告訴記者，洗錢方只要在賬戶上留下痕跡，反洗錢監(jiān)測(cè)就能捕捉到。

　　金融機(jī)構(gòu)扮演反洗錢關(guān)鍵角色

　　6月8日，四川廣元市破獲了一起制毒販毒案件。據(jù)廣元市和劍閣縣公安部門相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公安部門于6月初在劍閣縣鹽店鎮(zhèn)興業(yè)養(yǎng)雞場(chǎng)端掉一制毒窩點(diǎn)?，F(xiàn)場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人4人，繳獲制毒半成品麻黃素疑似物300余公斤，查獲易制毒化學(xué)品二甲苯等輔料約50噸。

　　在該案的線索發(fā)現(xiàn)過(guò)程中，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)扮演了重要角色。

　　據(jù)廣元市劍閣縣某金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹，2014年7月28日，該縣鹽店鎮(zhèn)興業(yè)養(yǎng)雞場(chǎng)場(chǎng)主楊某在其機(jī)構(gòu)貸款10萬(wàn)元用于養(yǎng)雞，期限3年。但今年5月26日，當(dāng)客戶經(jīng)理到養(yǎng)雞場(chǎng)做貸款調(diào)查時(shí)，業(yè)主提出提前還貸的想法，不過(guò)客戶經(jīng)理觀察發(fā)現(xiàn)，雞尚未到出籠期，照常理推斷出客戶無(wú)力提前還款。

　　該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步了解，發(fā)現(xiàn)雞場(chǎng)部分設(shè)施已轉(zhuǎn)租他人，租金為10萬(wàn)元每年，高于周邊養(yǎng)雞場(chǎng)的價(jià)格水平。同時(shí)發(fā)現(xiàn)承租央行跡異樣，雞場(chǎng)近期修建了大門和一條新路，并加有防護(hù)欄，有狼狗守護(hù)，不允許客戶經(jīng)理進(jìn)入調(diào)查。

　　“根據(jù)這一系列可疑現(xiàn)象，我們認(rèn)為客戶的行為存在明顯異常，可能涉嫌犯罪活動(dòng)。”該金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說(shuō)，并于6月3日向當(dāng)?shù)匮胄袌?bào)告了這一發(fā)現(xiàn)。經(jīng)查詢得知，業(yè)主在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款戶有7個(gè)，但賬戶余額只有幾十元，分析認(rèn)為還款來(lái)源可疑，立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

　　“反洗錢工作（在這次案件偵破中）起到了關(guān)鍵作用?！鄙鲜鰟﹂w縣某金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，主要是做好客戶身份的識(shí)別，以及客戶身份資料和交易記錄的保存，另外對(duì)大額資金和可疑交易及時(shí)報(bào)告。

　　央行成都分行反洗錢處負(fù)責(zé)人介紹，四川省以涉毒反洗錢資金監(jiān)測(cè)指標(biāo)為基礎(chǔ)，建立四川金融系統(tǒng)涉毒反洗錢線索監(jiān)測(cè)分析和報(bào)送機(jī)制，并開(kāi)發(fā)了四川省禁毒反洗錢金融情報(bào)監(jiān)測(cè)移送平臺(tái)系統(tǒng)，移送反洗錢線索情報(bào)。

　　前述央行反洗錢局負(fù)責(zé)人在介紹反洗錢主要工作內(nèi)容時(shí)表示，目前形成了包括客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等措施在內(nèi)的洗錢預(yù)防體系。

　　大數(shù)據(jù)鎖定重點(diǎn)嫌疑人

　　2015年初，攀枝花市一金融機(jī)構(gòu)通過(guò)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，上報(bào)了“關(guān)于盧XX等人銀行賬戶涉毒洗錢的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告”。

　　中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)開(kāi)展分析，認(rèn)為資金交易符合涉毒交易特征，由此引出公安部“5?13”系列販毒案件。在該案中，偵查發(fā)現(xiàn)盧某等人賬戶從2012年至今涉案資金達(dá)5.3億元，涉及的交易對(duì)手賬戶達(dá)2300多個(gè)，賬戶注冊(cè)地分布在廣東、云南多地。

來(lái)源： 每日經(jīng)濟(jì)新聞 作者： 張壽林