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       據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，這幾年，商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)發(fā)展很快，種類也越來越多。但是，商業(yè)銀行代理銷售第三方金融產(chǎn)品出現(xiàn)問題的事件時(shí)有發(fā)生：去了趟銀行本來想存錢，結(jié)果接受銀行職員的推薦，買了理財(cái)產(chǎn)品。最后理財(cái)產(chǎn)品出了問題，銀行方面卻說這不是銀行自己的產(chǎn)品。個(gè)別銀行還出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、未經(jīng)授權(quán)代銷、私自銷售產(chǎn)品以及與合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不清等問題。

　　現(xiàn)在這些亂象都“有人管”了。日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，規(guī)定了商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品的范圍，并且要求只能向客戶銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的代銷產(chǎn)品。新規(guī)定的具體內(nèi)容有哪些？對(duì)銀行職員私自銷售的行為又有哪些防范措施？

    曾有廣州、珠海的聽眾向中國(guó)之聲反映，在某商業(yè)銀行支行內(nèi)，經(jīng)銀行工作人員介紹購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品，但卻遭遇了問題。

　　劉女士說，銀行的高級(jí)理財(cái)師，他和另一個(gè)女孩都賣，總共3個(gè)理財(cái)師，兩個(gè)都賣這個(gè)產(chǎn)品，她們就買了，就出事了。他就說投資的老板死了。

　　當(dāng)時(shí)，按照該支行工作人員的說法，相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品并不是該銀行的，由銀行人員私下銷售。也就是說，成了銀行職員私自銷售非本行自主發(fā)行、授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方理財(cái)產(chǎn)品的，所謂“飛單”。

　　某銀行工作人員表示，不是其銀行產(chǎn)品，如果是，肯定會(huì)全權(quán)負(fù)責(zé)。“中匯盈信九號(hào)”這個(gè)產(chǎn)品是私底下從外面拿回來，私底下像客戶銷售的一個(gè)產(chǎn)品。銀行也不知道他有這種行為。

　　出現(xiàn)這種情況時(shí)，客戶通常會(huì)提到，是因?yàn)楫a(chǎn)品在銀行里，由銀行職員銷售，因此對(duì)其更加信任。對(duì)此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)高杰英分析，銀行、銷售職員和客戶三面都存在問題。

　　高杰英表示，這種情況一是員工自身問題，往往是為了追求代銷的一個(gè)高收益。第二，銀行內(nèi)部管理確實(shí)也存在不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牡胤?，銀行要說自己不清楚，不是那么合理。存在銀行的管理問題。

　　為了進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，共40條內(nèi)容。

　　高杰英分析，有幾年了，銀行代銷市場(chǎng)上，存在銀行可能誤導(dǎo)的銷售，有的是銀行職員在過程中私自銷售一些不合規(guī)的產(chǎn)品等等這樣一些情況。希望規(guī)范銀行運(yùn)營(yíng)，降低銀行在代理業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，也是對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)和教育。這樣的管理辦法在細(xì)節(jié)上還是比較好去操作的。

　　具體來講，為防止銷售人員私自銷售產(chǎn)品，該《通知》中規(guī)定：應(yīng)在專門區(qū)域銷售；商業(yè)銀行對(duì)銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示；同時(shí)，要求商業(yè)銀行提供代銷產(chǎn)品信息的查詢渠道；禁止假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品。

　　那么，商業(yè)銀行能夠銷售什么樣的代銷產(chǎn)品？

　　《通知》規(guī)定，除政府債券和實(shí)物貴金屬之外，商業(yè)銀行只能代銷由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)依法實(shí)施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，銀行應(yīng)做好代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入管理。他表示，(銀行)在代銷東西之前，一定是要有一個(gè)準(zhǔn)入的。之所以銀行能夠代銷，必須是符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一些基本要求的。不能再讓客戶在這查了，不能說大家都久病成醫(yī)去。

　　此次《通知》規(guī)定，在代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理方面，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，應(yīng)對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，不得代銷未經(jīng)合作機(jī)構(gòu)確認(rèn)合規(guī)或未列入合作機(jī)構(gòu)審批名單的機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品。

　　而在銷售的過程中，《通知》要求商業(yè)銀行只能向客戶銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的代銷產(chǎn)品；并要充分揭示代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，不得將代銷產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售，不得捆綁銷售，不得為代銷產(chǎn)品擔(dān)保等等。

——摘自《央廣網(wǎng)》