"以房養(yǎng)老"產(chǎn)品或?qū)⒂诿髂?月份推出
來源:證券日報
時間:2013-11-06
證券日報近日訊-“以房養(yǎng)老”方案迎來重大利好消息——明年1月份該方案所衍生的產(chǎn)品即將在幸福人壽公司推出。“最近得到消息，讓我們在12月份制定老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險方案，并在明年1月份把這個產(chǎn)品推出。”幸福人壽保險股份有限公司監(jiān)事會主席孟曉 蘇11月2日在“2013中國老齡事業(yè)發(fā)展高層論壇”上透露。
孟曉蘇指的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”，就是“以房養(yǎng)老”方案。根據(jù)國務(wù)院9月15日印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，我國將有規(guī)劃地試點(diǎn)“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”，具體操作辦法和實(shí)施計劃，有望明年一季度出臺。“住房反向抵押養(yǎng)老”被業(yè)內(nèi)普遍稱為“以房養(yǎng)老”，又稱“倒按揭”。簡而言之，就是老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，在繼續(xù)享有使用權(quán)的情況下，定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金；當(dāng)老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權(quán)再將住房出售或出租。“以房養(yǎng)老”方案推出后，業(yè)內(nèi)反響巨大，多位銀行、保險機(jī)構(gòu)的人士曾表示目前政策層面尚未完備，“以房養(yǎng)老”方案對于銀行、保險機(jī)構(gòu)而言，目前的可行性較低。“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險不過是商業(yè)性的養(yǎng)老保險補(bǔ)充產(chǎn)品，是一個金融產(chǎn)品。和‘政府不幫我們養(yǎng)老’、‘養(yǎng)老金缺口很大’關(guān)系不大，原來的題目叫開辦反向抵押貸款有關(guān)問題的報告，十年后這個產(chǎn)品終于要在中國落地了。”孟曉蘇說。此前，交通銀行金融研究中心資深研究員夏丹在接受記者采訪時表示，“以房養(yǎng)老”難以推進(jìn)主要囿于四方面的原因：第一，公眾對“以房養(yǎng)老”的認(rèn)識不足，導(dǎo)致疑慮較多；第二，公眾對房價看漲預(yù)期明顯，而“以房養(yǎng)老”屬于反向抵押，住房溢價會歸銀行或保險公司所有，減少了公眾收益；第三，我國目前住房只有70年有限產(chǎn)權(quán)，住房反向抵押后會面臨產(chǎn)權(quán)到期的問題；第四，目前我國房產(chǎn)資產(chǎn)評估尚不完善，對于住房反向抵押的估值水平還不能滿足現(xiàn)實(shí)的要求。
但孟曉蘇指出，“以房養(yǎng)老”政策對投保老人有五個方面的好處。一是開啟房產(chǎn)金庫，釋放消費(fèi)潛能，實(shí)現(xiàn)退休以前“人養(yǎng)房”，退休以后“房養(yǎng)人”；二是放心花錢養(yǎng)老，愉快延長生命；三是現(xiàn)金資助子女，終生保持尊嚴(yán)；四是扶助弱勢群體，中產(chǎn)變富翁；五是實(shí)現(xiàn)遺產(chǎn)稅后，依法避稅管用。實(shí)行反向抵押之后，房產(chǎn)就不是遺產(chǎn)，就可以合理的避稅。這種產(chǎn)品可以使老人充分的運(yùn)用房產(chǎn)的價值。
孟曉蘇說，“我認(rèn)為目前在試點(diǎn)上，我們還是要穩(wěn)步走。首先要選擇高房價的地區(qū)，高潛質(zhì)的地區(qū)，高素質(zhì)的老人。首先要解決的是無子女老人和‘失獨(dú)老人’。”